การคำนวนสินเชื่อบ้าน

การคำนวนสินเชื่อบ้าน ระยะนี้ใครกันแน่เงินไม่คล่องมือ กู้สินเชื่อจากแบงค์เป็นอีกตัวช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋า ซึ่งจำต้องบอกก่อนว่าก่อนจะไปกู้สินเชื่อนั้นควรจะคำนวณสินเชื่อกันก่อนครับ โดยยิ่งไปกว่านั้นคนใดกันที่กำลังจะซื้อบ้านมือชั้นยอดหรือบ้านมือสองราคาไม่แพงหัวใจ home ทำตอนนี้มีลดแล้วก็จัดโปรโมชันพิเศษกันอยู่ การคำนวณสินเชื่อพื้นฐานเพื่อประเมินวงเงินสินเชื่อ ประเมินความรู้ความเข้าใจสำหรับเพื่อการกู้เกิดเรื่องที่ไม่สมควรละเลยครับผม วันนี้ผมนำอุปกรณ์คำนวณสินเชื่อพื้นฐานทั้งยังแบบสำเร็จรูปรวมทั้งคำนวณด้วยตัวเองมาเสนอแนะกัน การคำนวนสินเชื่อบ้าน

แนวทางคำนวณสินเชื่อด้วยโปรแกรมสำเร็จรูป
ตอนนี้แต่ละแบงค์ก็จะมีอุปกรณ์คำนวณสินเชื่อให้พวกเราอย่างอัตโนมัติอยู่แล้ว เพียงพวกเรากรอกข้อมูลพื้นฐานลงไประบบก็จะคำนวณสินเชื่อมาให้อย่างเป็นระเบียบ ผมขอยกตัวอย่างจากธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ มาให้มองกันครับผม ธนาคารอาคารสงเคราะห์หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ คลิกตรงนี้ จะมีความเห็นว่าพวกเราสามารถคิดค่าผ่อนส่งโดยประมาณเพื่อประเมินรวมทั้งกำหนดแผนการใช้จ่ายของพวกเราได้ เพียงแต่กรอกจำนวนเงินที่ขอกู้ ช่วงเวลาที่ขอกู้ แล้วก็อัตราค่าดอกเบี้ยตามประกาศ Phuket Villas
ธนาคารอาคารสงเคราะห์

แบงค์กรุงศรีอยุธยา คำนวณวงเงินกู้ คลิกตรงนี้ จะมีความคิดเห็นว่าพวกเราสามารถคิดวงเงินกู้ที่กำลังจะได้อย่างคร่าวๆได้ เพียงแค่กรอกรายได้ต่อเดือน ภาระหน้าที่หนี้สินที่มี แล้วก็ช่วงเวลาที่ขอกู้ แล้วคลิกปุ่มเริ่มคำนวณ เพียงเท่านี้พวกเราก็จะได้คำตอบแล้วขอรับ แบงค์กรุงศรีอยุธยา เหมือนกันกับ Baania ที่มีครื่องคำนวณดอก & สินเชื่อทุกเดือนให้ เพียงแค่พวกเราเลือกโครงงานที่อยากได้แล้งเลื่อนลงมาด้านล่างหน่อยเดียว แล้วกรอกข้อมูลพื้นฐานน้อย เท่านี้ก็ได้ค่าผ่อนบ้านที่ปรารถนาแล้วครับผม

คำนวณสินเชื่อบ้าน

แนวทางคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเอง เว้นแต่ระบบคำนวณสินเชื่ออัตโนมัติแล้ว พวกเรายังสามารถคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเองได้อีกด้วย มาเริ่มกันที่การคำนวณวงเงินสินเชื่อกันก่อนนะครับ แนวทางคำนวณวงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้ คนใดกันแน่ที่ใคร่รู้วงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้แบบโดยประมาณแบบสำเร็จรูป เพื่อคาดคะเนเฉยๆสามารถอ่านถึงที่เหมาะบทความค่าแรงงานที่ได้บอกวงเงินกู้แล้วก็ราคาคอนโดได้แม้กระนั้นถ้าเกิดต้องการเจาะลึกด้วยตัวเอง ผมมีสูตรคำนวณมาให้กันครับผม พวกเราต้องหาความรู้ความเข้าใจสำหรับเพื่อการจ่ายและชำระหนี้ก่อนโดยใช้สูตร
ผ่อนค่าผ่อนส่ง แบบอย่าง :
นายต้องการมีบ้านมีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท แบงค์ A แบกรับภาระหนี้สินของผู้กู้ 70% (จำนวนในส่วนนี้ควรต้องซักถามจากทางแบงค์) รวมทั้งมีภาระหน้าที่หนี้สินเป็นค่าผ่อนรถยนต์รวมทั้งค่าบัตรเครดิต 10,000 บาท
โดยเหตุนั้นจะพอๆกับว่าจำต้องนำ (50,000 x 70%) -10,000 = 25,000
แปลว่านายต้องการมีบ้านมีความรู้สำหรับในการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท

หาวงเงินกู้ยืมสินเชื่อ ภายหลังที่ได้เรื่องสามารถสำหรับในการจ่ายและชำระหนี้มาแล้ว พวกเรามาคำนวณวงเงินสินเชื่อที่กำลังจะได้กันขอรับ โดยใช้สูตร วงเงินกู้สินเชื่อ แบบอย่าง นายต้องการมีบ้านมีความรู้และความเข้าใจสำหรับการจ่ายค่าผ่อนต่อเดือนสูงสุดที่ 25,000 บาท ด้วยเหตุนั้นจะพอๆกับว่าจำต้องนำ 25,000 x 1,000,000 ÷ 7,000 = 3,571,428 ล้านบาท หมายความว่านายต้องการมีบ้านจะได้วงเงินกู้สูงสุดราวๆ 3,571,428 ล้านบาทนั้นเองขอรับ

แนวทางคำนวณค่าผ่อนต่อเดือน แนวทางคำนวณค่าผ่อนต่อเดือนเป็นการคำนวณว่าพวกเราควรต้องจ่ายต่อเดือนมากแค่ไหนถ้าหากได้ชำระเงินกู้เท่านี้ ในช่วงเวลาที่ขอกู้ที่ระบุ บ้านจัดสรร โดยมีแนวทางดังต่อไปนี้นำยอดเงินต้นคงเหลืออยู่ X ดอกต่อปี X ปริมาณวันในงวด ÷ ปริมาณวันในปี ก็จะได้ยอดดอกที่จำเป็นต้องจ่ายในแต่ละเดือน นำยอดดอกที่จำต้องจ่ายในแต่ละเดือน + เงินต้นที่จะต้องจ่ายในแต่ละเดือน(ยอดวงเงินสินเชื่อ ÷ ปริมาณเดือน) คำตอบที่ได้เป็นยอดผ่อนในแต่ละเดือนนะครับ

แบบอย่าง นายหาบ้านเก่งกู้หนี้ยืมสินมา 2,000,000 บาท
ช่วงเวลาสำหรับการผ่อน 48 เดือน
อัตราค่าดอกเบี้ย 5% ต่อปี
อนุมัติวงเงินเมื่อ วันท่ี 1 เดือนมกราคม 2563
เงินต้นที่จะต้องจ่ายในแต่ละเดีอน 41,666 บาท
โดยนายหาบ้านเก่งจึงควรจ่ายค่าผ่อนส่งในมกราคม (มี 324 ชั่วโมง) ด้วยเหตุผลดังกล่าวแนวทางคิดก็คือหาดทรายอกเบี้ยแต่ละเดือน เป็นนำ 2,000,000 x 5%(5 ÷ 100) x 31 ÷ 366 = 8,469.94 บาท คำนวณยอดค่าผ่อนส่งทุกเดือนเป็น8,469.94 + 41,666 = 50,135.94 บาท มีความหมายว่า นายหาบ้านเก่งจำเป็นที่จะต้องจ่ายค่าผ่อนส่ง 50,135.94 บาท ต่อเดือนนั้นเอง

จำเป็นต้องเน้นกันก่อนครับผมการคำนวณพวกนี้เป็นการคำนวณสินเชื่อพื้นฐานเพียงแค่นั้น เพื่อที่จะได้ให้พวกเราจับตัวได้เลขกลมๆอย่างคร่าวๆไปประเมินรวมทั้งกำหนดแผนการเงินของตัวเองก่อน เนื่องจากว่าถ้าหากจะกู้จริงแล้วควรมีเอกสารรวมทั้งระบุเพิ่มเติม ซึ่งผมชี้แนะว่าน่ าจะหารือกับแต่ละแบงค์จะเหมาะสมที่สุดครับ โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต

เมื่อก่อนที่จะไปหารือกับแบงค์ ผมเสนอแนะว่าให้อ่านเนื้อหาสาระเกี่ยวกับการเลือกและก็เทียบสินเชื่อให้รู้เรื่องก่อนครับผม ทั้งยังควรจะทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกกันให้ดีก่อนด้วย สำหรับเพื่อการคำนวณจะบวกอัตราค่าดอกเบี้ย 1% จากอัตราค่าดอกเบี้ยที่เจาะจง เพื่อลูกค้าสามารถปิดบัญชีได้ตามช่วงเวลาที่ระบุ ผลสรุปจากการคำนวณ เป็นเพียงแค่ผลของการคำนวณพื้นฐานแค่นั้น รวมทั้งคำตอบจะปัดตัวกลมเป็นหลักร้อยบาท

ผลของการประเมินจากเครื่องคำนวณสินเชื่อเป็นเพียงแต่การคาดการณ์วงเงินกู้ในพื้นฐาน แล้วก็พินิจพิจารณาพื้นฐานจากข้อมูลที่ได้มาแค่นั้น ด้วยเหตุว่าในทางปฏิบัติ แบงค์จะตรึกตรองเหตุอื่นๆดังเช่น อายุผู้กู้ รายได้ผู้กู้ อายุงาน ภาระหน้าที่หนี้สินอื่นๆความเป็นมาทางด้านการเงิน และก็ภาวะหลักประกัน ฯลฯ ข้อแม้การยินยอมสินเชื่อเป็นไปตามที่แบงค์ระบุ

“บ้าน”เป็นหนึ่งในปัจจัยสี่ เป็นปัจจัยเบื้องต้นสำหรับทุกชีวิต ทุกคนมุ่งหมายจะมีที่อยู่ที่อาศัยเป็นของตนเอง แต่ว่าการได้มาซึ่งการมีไว้ในครอบครองบ้านนั้นบางทีอาจตามมาด้วยหนี้สินก้อนโต ซึ่งคำว่า “หนี้สินก้อนโต” สามารถสะท้อนแง่คิดได้นานัปการ สำหรับเพื่อการตระหนักถึงการมีบ้าน

ด้วยเหตุดังกล่าว มาทำความรู้จักกับกระบวนการได้มาซึ่งสินทรัพย์ ในที่นี้ก็คือ บ้าน ซึ่งส่วนมากหนีไม่พ้นการขอสินเชื่อผ่านแบงค์ โดยสิ่งที่จำเป็นต้องศึกษาเล่าเรียนเป็นขั้นตอนแรกของการขอสินเชื่อเป็นดอกบ้าน เนื่องจากว่าแบงค์แต่ละที่จะมีวิธีการพรีเซนเทชั่นสินเชื่อบ้านที่ไม่เหมือนกัน โดยจำแนกแยกแยะได้เป็น 2 แบบ ดังต่อไปนี้

แบบที่ 1 พรีเซ็นท์อัตราค่าดอกเบี้ยแบบคงเดิมในตอน 3 ปีแรก ต่อไปเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยแบบลอยตัว อ้างอิงกับอัตราค่าดอกเบี้ย MLR (อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอย่างน้อยที่แบงค์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่เกรดเอจำพวกเงินกู้ยืมแบบระบุช่วงเวลา) หรือ MRR (อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอย่างน้อยที่แบงค์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยเกรดเอ) ดังที่แต่ละแบงค์ระบุ ปรารถนาโปะบ้าน ระหว่างการคลายจ่าย home

วิธีการแบบนี้เป็นผลดีทำให้เงินต้นลดอย่างเร็ว โดยแนวทางที่จะสามารถช่วยอดออมดอกเป็นเลือกอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ที่ต่ำที่สุด โดยเลือกจ่ายดอกเป็นแบบขั้นบันไดได้ แล้วก็ให้เลือกเวลาสำหรับในการโปะเงิน ในตอนที่แบงค์คิดอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ ได้แก่ กรณีเลือกจ่ายดอกเป็นแบบขั้นบันได ปีที่ 1 ดอกคงเดิม 1.25% ใน 6 เดือนแรก รวมทั้งดอกคงเดิม 1.5% ใน 6 เดือนข้างหลัง, ปีที่ 2 MRR -1.75% และก็ ปีที่ 3 MRR – 1.35%

โดยผู้กู้ควรจะเลือกโปะหนี้สินบ้านในตอนปีแรกให้ได้มากที่สุด เพื่อยอดกู้บ้านเหลือลดลง เมื่อผ่านเข้าปีที่ 2 และก็ 3 ยอดดอกที่แบงค์คิดจากเงินต้นหลงเหลืออยู่ก็จะลดน้อยลง ทำให้ผู้กู้ที่จ่ายค่าผ่อนส่งทุกเดือนในปีที่ 2 รวมทั้ง 3 จะตัดเงินต้นได้มากกว่าตัดดอก โครงการภูวิลล่า ภูเก็ต ทำให้หนี้สินบ้านต่ำลงได้อีก ต่อไปเมื่อจ่ายครบ 3 ปี ก็ให้ใช้กระบวนการราวกับในกรณีที่ 1 สิ่งจำเป็นซึ่งสามารถทำประกอบกับการโปะหนี้สินบ้านก้อนใหญ่หมายถึงการจ่ายเงินค่าผ่อนส่งมากยิ่งกว่ายอดจ่ายอย่างต่ำที่แบงค์ระบุ เพียงเท่านี้ก็สามารถช่วยลดจำนวนเงินต้นแล้วก็ช่วยมัธยัสถ์ดอกจ่ายลงได้

ไม่ได้อยากโปะบ้าน อยากผ่อนแบบระยะยาว ผู้กู้ควรจะตรึกตรอง เลือกอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ยใน 3 ปีแรก ที่ต่ำที่สุด โดยถ้าเกิดผ่อนหนี้ครบ 3 ปีแล้ว ให้ทำงานทำเรื่องขอปรับลดดอกกับสถาบันการเงินเดิมที่ผ่อนบ้านอยู่ ซึ่งผู้กู้จะได้สิทธิ์ 1 ครั้งจากสถาบันการเงินเดิมรวมทั้งสามารถยืดอายุดอกแบบคงเดิมไปได้อีก 3 ปี

ภายหลังผ่อนส่งหนี้สินบ้านครบ 6 ปี ด้วยอัตราค่าดอกเบี้ยแบบคงเดิมแล้ว ให้ดำเนินงานรีไฟแนนซ์เพื่อขออัตราค่าดอกเบี้ยผ่อนส่งแบบคงเดิมถัดไป แม้กระนั้นข้อบกพร่องที่จำต้องนึกถึงสำหรับเพื่อการรีไฟแนนซ์เป็นรายจ่ายที่ตามมา ยกตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมการเขียนจำนำ (จ่ายกรมที่ดิน) 1% ของวงเงินกู้ใหม่, ค่าอากรเเสโคลนตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่ และก็ค่าประเมินหลักประกัน (ขึ้นกับเเต่ละแบงค์) บ้าน

โดยผู้กู้จำเป็นต้องคำนวณเพื่อเปรียบระหว่างค่าครองชีพสำหรับเพื่อการรีไฟแนนซ์กับค่าดอกจ่ายแบบลอยตัว ถ้าเกิดอยากได้อยู่กับสถาบันการเงินเดิมถัดไปพบว่าอัตราค่าดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกของทั้งยัง 3 แบงค์ ไม่เหมือนกันอย่างชัดเจน แม้กระนั้นสิ่งถัดมาที่จำเป็นต้องพิจารณาเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยภายหลังปีที่ 3 เป็นต้นไป ซึ่งขึ้นกับอัตราค่าดอกเบี้ย MRR จากที่แต่ละแบงค์ระบุ และก็ส่งผลต่อการจ่ายดอกในระยะยาวในกรณีที่ปรารถนาดอกบ้านแบบคงเดิม เพื่อคิดแผนช่วงเวลาสำหรับในการผ่อนหนี้นั้น สิ่งที่จะต้องพิจารณาอีกประเด็นหมายถึงอัตราค่าดอกเบี้ยภายหลังจากปีที่ 3 เป็นต้นไป การคิดอัตราค่าดอกเบี้ยจะแตกต่างกัน ขึ้นกับอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบลอยตัว โดยธรรมดา อัตราค่าดอกเบี้ย MLR จะต่ำยิ่งกว่าอัตราค่าดอกเบี้ย MRR เสมอ